【財富傳承】

中國高淨值人士家族信託案例分享（一）家族資產龐大，但兒子太小、女兒不願接班，怎麼辦？

引文：

家族信託是指高淨值、超高淨值人士委託財富管理機構，代為管理、處置家族財產的財富管理工具。相比於其他信託產品，家族信託在靈活性、獨立性等方面有著天然優勢。

首先，家族信託可以根據委託人的要求靈活設定條款，包括設立期限、資產配置方式、突發情況時財產如何處置等。
《特別報告》指出，在家族資產配置方面，家族信託主要遵循兩大邏輯：第一，在風格上追求穩健性；第二，在期限選擇上追求長期規劃性，因此並不追求短期效應。這種長期性決定了家族信託需要直面「跨經濟週期」，在長週期裡實現「風險可控，回報可期」。

其次，由於法律對信託資產獨立性的規定，家族信託一經設立，除非委託人發起撤銷，否則委託人遭遇離婚、負債（惡意逃債除外）、破產還是死亡等意外，或者家族成員為了爭產發生內鬥，家族信託內的資產仍將獨立存在，受益人權益不受影響。

【案例一】家族資產龐大，但兒子太小、女兒不願接班，怎麼辦？

這是一個關於子女保障型的案例。

李先生與太太創業近20年，企業有完整的供應鏈和客戶。近幾年夫妻二人考慮退休，逐漸將核心業務交付給管理層。目前的問題是，兒子今年只有5歲，因年齡差無接班的可能性。而大女兒在國外留學，明確表示不會回來接班。

客戶的基本訴求包括：
第一、穩定的財務來源；
第二、兒子在經濟獨立前有穩定、足夠的生活費與教育費用來源。

浩富解析：

以下是針對案例一的整體規劃方案：

引入「外姓」──職業經理人。在公司層面，建立激勵機制員工持股平台，將部分公司股權平價出售給公司管理層，提升職業經理人對公司的忠誠度；出售部分非核心業務的資產，回籠資金，設立家族信託。

信託方案：受益人為其未成年的孩子及李先生夫婦。本信託設立監察人，監察人為李先生的太太。

解析：此類信託的核心──包括避免自己事業、身體健康的偶發因素對未成年子女的未來產生影響，提前安排好長期的撫養費支付、額外支出的支付及未來的成家、置業、創業的費用。

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原新聞出處：【財經 2018/11/02】